僱主應該避免請借錢嘅姐姐嗎？

當您考慮應唔應該請借咗錢嘅姐姐時，了解姐姐的整體財務狀況非常重要。一般來說，姐姐面臨的經濟困難並不能反映工作能力的一切。相反，這些挑戰往往突顯出國成為外傭會遇到的艱難處境。

透過認識姐姐負債背後的原因，僱主可以塑造一個充滿理解和同理心的工作環境。對姐姐的支持能夠為僱主的家帶來和諧的氛圍，增強僱傭關係。

點解姐姐會借錢？

外傭經常面臨巨大的財務壓力，容易導致負債的情況。姐姐一般都是因為經濟理由而決定到海外工作，往往成為家庭的唯一經濟支柱。不幸的是，有不道德的中介公司和培訓中心會利用來港工作的姐姐，非法收取高額介紹費用導致債務問題, 需要姐姐靠多個月的工資償還。

根據多項調查數據，每位姐姐平均將月薪的50-60%用於供養4-5名家庭成員。從介紹費費到突發開支，除了達到家人期望的壓力以外，財務需要往往會迫使姐姐向朋友借錢或申請高利貸款。姐姐不但需要數月時間還款，而且往往會受到財務公司的霸凌和威脅。

另外，缺乏理財教育亦會減低姐姐處理債務問題的能力。姐姐可能對財務管理、理財服務以及借貸風險方面的了解有限。亞洲開發銀行於 2020 年發表文章深究香港大量外傭負債的原因。我們在這篇文章中陳述姐姐一般需要借錢的原因。

姐姐借錢係唔係好平常?

其實姐姐希望在香港借錢都有一定的困難。雖然姐姐可以建立儲蓄帳戶，傳統信貸的服務卻極為有限，讓姐姐容易受到高利貸財務公司影響。

本港並沒有規定財務公司對姐姐定立借貸上限。姐姐借錢的時候有機會遇到高達 36%的利率，並需要跟隨嚴格急切的還款時間表。一般來說，財務公司更不會進行經濟狀況調查或償債覆蓋率 (DSCR) 檢查等重要保障措施。這導致姐姐容易陷入剝削和債務陷阱，依靠貸款處理儲蓄不足而衍生的問題。

Frost & Sullivan 2019 年的一項研究發現，香港 83% 的外籍勞工負債累累。大約每 5 名外傭中就有 4 個陷入債務問題！這一個數字超出馬來西亞（65%）和新加坡（34%）的數據，凸顯香港外傭尤其面臨財務方面的挑戰。債務問題經常發生不僅反映了困難的金融環境，更強調香港需要係統性的變革，以保護姐姐免受剝削性的貸款行為影響

如果我發現想請嘅姐姐借錢應該點做？

僱主發現自己想僱用的姐姐借錢的確可能會令人擔憂。僱主自然會向姐姐要求提供更多有關財務狀況的資料，但往往很難確定姐姐是否有能力處理債務問題。

• 在聘請期間的面試中，僱主可以向姐姐了解財務義務。
• 僱主應該表明詢問的原因，因為對有些姐姐的文化來說, 有關金錢的話題可能比較敏感。
• 請緊記，即使姐姐在招聘期間沒有債務問題，這並不保證姐姐日後不會申請借貸。

如果您希望聘請負債的候選人，請緊記了解姐姐償還債務的能力。

• 您可以向姐姐詢問有關港幣計算的貸款和利息金額，包括香港境外任何未償還貸款。
• 您可以向姐姐了解借錢的用途－是用於香港生活的開支還是償還中介費用?

姐姐大部份的債務都是由無良中介公司收取的巨額「介紹費」或「培訓費」而造成的。了解姐姐借錢的原因可以幫助您了解姐姐被無良中介公司或高利貸財務公司利用的可能性。

決定請借咗錢嘅姐姐應該考慮到乜嘢 ？

雖然了解姐姐的債務問題有助於建立信任，但僱主更應強調雙方採取改善情況的步驟，以幫助姐姐克服財務困難。

處理債務問題的能力

我們經常鼓勵僱主重視姐姐的工作態度, 日後再培訓技能。如果姐姐就債務問題預設有償還計劃，這表明姐姐對自己的金錢負責任並積極主動處理問題。貸款亦可能作投資用途，例如教育、買地、房屋或創業等方面，尤其因明確財務目標來港工作的姐姐。

為確保公平合法，僱傭之間任何財務協議，無論是貸款還是預支工資，都應以書面形式記錄下來。僱主需要留意香港法律禁止僱主向姐姐收取利息。

如果姐姐受到財務公司的騷擾，僱主應該透過記錄事件並聯繫有關人員尋求協助。除了為姐姐提供經濟方面的幫助，這樣做還可以培養良好的工作關係。

尋求幫助的能力

有姐姐會因為突發事情或意外開支而借錢。當債務負擔過大時，僱主應該留意向姐姐了解情況的方法。

如果情況非常嚴重, 僱主和姐姐都必須考慮是否需要第三方協助，例如在被滋擾的情況下尋求理財教育或法律機構的專業協助。

家傭匡扶中心等機構專門提供就業、貸款、刑事或入境方面的諮詢, 透過一對一支援來處理外傭工作上的各種問題。 Enrich提供理財教育服務，為外傭提供必要的資源有效管理財務並擺脫債務循環。

指導能力

我們不建議僱主直接為姐姐償還債務，卻建議僱主幫助姐姐核實債務的真實情況。

如果姐姐能夠出示借錢時的貸款收據及簽署合同，您可以考慮根據您和姐姐雙方同意下的還款計劃協助支付款項。該還款計劃應概述姐姐以其當前工資負擔得起的還款金額。

另外，僱主亦可以鼓勵姐姐參與理財方面的對話, 幫助姐姐從不同的角度看待自己的財務責任。我們聯同 Uplifters 亦提供「金錢管理入門」的線上課程，專為希望增強理財能力的姐姐而設。Uplifters 是本港一家慈善機構，致力為香港和新加坡的外傭提供線上理財課程。

我可唔可以決定唔請借咗錢嘅姐姐？

僱主在招聘過程中發現姐姐負債，自然會考慮不聘用。然而，明白香港外傭借貸的情況後，我們發現姐姐通常都是因為特定的財務需求才決定借錢。

我們了解對於姐姐的財務問題的擔憂因每一位僱主對個人理財的態度而異。因此，我們希望上述的原因能夠為您姐姐借錢背後的不同原因, 並謹慎考慮發現姐姐借貸的時候是否應該立即終止合約。

如果姐姐借錢後無法償還，我和家人應該如何處理事情？

當借款人拖欠還款時，財務公司通常會致電借款人和擔保人。當僱主同姐姐就債務問題上期望不一致或溝通不良時，僱主可能需要解僱姐姐或依照紀律處分處理事情。因此，聘請借錢的姐姐對某些僱主來說是較大的風險。

緊記僱主不應有壓力為姐姐償還債務。

無論姐姐是因為不公平的高利貸，還是自己的不負責任而欠下債務，姐姐都應該承擔責任並尋求專業協助以擺脫債務。

塑造互信的環境令姐姐能夠討論自己的財務狀況。

向信任的人徵詢意見可以促進一段關係。當姐姐能夠向僱主尋求意見,這不僅能夠幫助姐姐應對當前的財務挑戰，而且更能夠鼓勵姐姐作出明智的決定，提高整體理財意識和工作能力。

在受騷擾的情況下保留證據。

財務公司有可能到姐姐的工作地點（即僱主的住所）使用激進的方式來威迫姐姐還錢。在安全的情況下，僱主應該保留任何收到的電話和訊息的記錄，以便向警方立案。